Jakiś czas temu ruszył portal OpiniaBankowa.pl, którego właścicielem jest wrocławska firma TryPay S.A. z grupy Femion Technology S.A. Portal umożliwia wygenerowanie certyfikatu wiarygodności płatniczej w oparciu o dostęp do informacji z rachunku bankowego użytkownika, korzystając z rozwiązań opierających się na otwartej bankowości.
Firma TryPay S.A., która działa na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego jako Krajowa Instytucja Płatnicza dokonuje agregacji i analizy danych dostępnych na rachunku lub rachunkach danego użytkownika, za jego zgodą, a następnie przedstawia przeanalizowane dane obrazujące sytuacje finansową weryfikowanego podmiotu w formie certyfikatu.
Narzędzie to pozwala nie tylko potwierdzić tożsamość kontrahenta czy klienta, ale też ocenić jego potencjał finansowy.
Czym jest certyfikat i jak go uzyskać?
Certyfikat to generowany elektronicznie dokument, dzięki któremu można potwierdzić tożsamość kontrahenta czy klienta, ale też ocenić jego potencjał finansowy. Wystarczy wypełnić prosty formularz na stronie OpiniaBankowa.pl określając czy chcemy otrzymać certyfikat jako osoba fizyczna czy jako osoba prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą, zarejestrowaną na terenie Polski. W formularzu, który wypełniamy akceptujemy zgody m.in. na weryfikacje tożsamości oraz zdolności kredytowej na podstawie danych udostępnionych z rachunku bankowego jego posiadacza i podajemy podstawowe dane: imię, nazwisko, adres e-mail oraz nr telefonu, nr pesel, adres oraz nazwę firmy, NIP i Regon (tylko w przypadku przedsiębiorców). Następnie wybieramy bank, z którego dane zostaną poddane analizie i z którego chcemy uzyskać certyfikat. System poprosi nas o dokonanie opłaty za wystawienie certyfikatu w wysokości 10 zł. Po dokonaniu opłaty zostanie udostępniony certyfikat w wersji PDF bezpośrednio na stronie OpiniaBankowa.pl, dodatkowo klient otrzyma taki dokument na wskazany przez siebie w formularzu email. Unikalny certyfikat wiarygodności płatniczej jest generowany w mniej niż minutę, a cała procedura to jedynie czas potrzebny na uzupełnienie podstawowych informacji o użytkowniku.
Prosta zasada – lepiej zapobiegać niż leczyć obowiązuje nie tylko w medycynie. Koszt weryfikacji poprzez opinie bankową jest symboliczny w stosunku do skutków jakie może wywołać brak weryfikacji. Dodatkowo szybkość i prostota weryfikacji powodują, że OpiniaBankowa staje się tak skutecznym narzędziem weryfikacji – Jarosław Olejarz, Prezes Zarządu TryPay S.A.
Co jest analizowane i czy jest to bezpieczne?
Informacje, które są analizowane dotyczą m.in. salda rachunków, transakcji płatniczych, wydatków, opłat, przychodów lub innych zmiennych, które są oczekiwane przez kontrahenta do przeprowadzenia rzetelnej analizy sytuacji finansowej jego klienta. TryPay S.A. jest w stanie przeanalizować dane do dwóch lat wstecz, w zależności od banku.
Na uwagę zasługuje fakt, że TryPay S.A., który obsługuje OpiniaBankowa.pl nie wchodzi w posiadanie danych do logowania, a jedynie korzystając ze współpracy z bankami, z którymi połączył się poprzez PolishAPI pozyskuje dane przekazane przez bank, na udostępnienie których klient wcześniej wyraził zgodę. Cała komunikacja z bankiem jest szyfrowana, podobnie jak serwery TryPay, nie ma więc możliwości dostępu do analizowanych danych przez osoby trzecie.
Narzędzie udostępnione na portalu OpiniaBankowa.pl pozwala potwierdzić dane osobowe kontrahenta oraz ocenić jego zdolność finansową. Pozwala określić na co stać danego klienta, czy jest wiarygodnym partnerem biznesowym, któremu warto zaufać. Daje możliwość szybkiej analizy wydatków, racjonalnego zarządzania i planowania budżetu, pozwala podejmować świadome decyzje finansowe, ograniczając przy tym ryzyko własne i biznesowe oraz oszczędzając czas.
Dzięki wygenerowaniu certyfikatu przez klienta przedsiębiorca może dopasować do niego swoje produkty czy usługi, zaproponować mu produkt skrojony na jego miarę, rozłożyć finansowanie na dogodne raty czy terminy, które nie będą obciążeniem dla obu stron i zapewnią płynność finansową przedsiębiorstwa.
Gdzie może znaleźć zastosowanie certyfikat od OpiniaBankowa.pl?
Certyfikat wiarygodności finansowej jest dokumentem, który może okazać się przydatny dla branż opartych na mechanizmach współdzielenia:
• car sharing–dane z rachunku bankowego ułatwią wynajęcie samochodu, skracając do minimum niezbędne formalności i przyspieszając cały proces,
• biura flex,- dzięki określeniu potencjału finansowego najemcy, wynajmujący może przedstawić atrakcyjną i dopasowaną do klienta ofertę, potwierdza również w szybki i bezpieczny sposób jego tożsamość co minimalizuje ryzyko transakcji,
• wynajem sprzętów wszelkiego rodzaju, poczynając od sprzętu rekreacyjnego typu hulajnogi, rowery, sprzęty gospodarstwa domowego, czy łodzie, motorówki, po sprzęt budowlany- mówimy tu o wypożyczalniach dźwigów, koparek, ale też maszyn rolniczych, sprzętu kosmetycznego czy medycznego–mniej formalności i szybsza weryfikacja klienta online na podstawie informacji z jego bankowości elektronicznej, to gwarancja zadowolenia klienta,który poleci daną usługę lub towar innym osobom,
• wynajem nieruchomości i lokali użytkowych, magazynów – to branża, w której istnieje ryzyko niewypłacalności najemcy, konieczność ustalenia warunków które będą gwarantowały obu stronom płynną współpracę na komfortowych dla nich warunkach. W takich przypadkach analiza danych z rachunku najemcy wydaje się niezbędna i gwarantująca poczucie bezpieczeństwa dla wynajmującego, pozwoli bowiem lepiej poznać drugą stronę transakcji i przygotować się odpowiednio formalnie.
Zastosowanie certyfikatu widzimy w wielu innychsektorach gospodarki, wszystko zależy od naszych potrzeb i wyobraźni. Dostrzegamy zastosowanie certyfikatu w branży :
• związanej z finansowaniem, leasingiem, faktoringiem,
• windykacyjnej,
• związanej z telekomunikacją, Internetem czy telewizją,
• energetycznej,
• marketingowej,
• ubezpieczeniowej.
Jest to narzędzie dla franczyzodawców, którzy mogą zweryfikować swojego przyszłego ajenta, upewniając się, że powierzają wykreowaną przez siebie markę czy produkt w dobre ręce i rzetelnemu przedsiębiorcy.
To w końcu narzędzie dla zwykłego konsumenta, który weryfikując samego siebie, może stwierdzić na co go stać, ułatwić sobie uzyskanie kredytu, polepszyć pozycję do negocjacji w sprawie usługi czy produktu, którym się interesuje- dzięki certyfikatowi ma bowiem dowód na to, że jest osobą, której warto zaufać, rzetelną, posiadająca środki na uregulowanie swoich zobowiązań. Może zarządzać swoim budżetem i planować wydatki w sposób przemyślany.
