Spis treści
Ze skrótowcem RRSO (oznaczającym roczną rzeczywistą stopę oprocentowania) trudno się nie zetknąć. Najczęściej jednak ten kontakt sprowadza się do usłyszenia o nim w reklamach różnych produktów finansowych. Tymczasem warto zainteresować się tym wskaźnikiem, bo umiejętnie z niego korzystając. możemy uniknąć wielu problemów związanych z pożyczaniem pieniędzy.
Należy jednak podkreślić słowo „umiejętnie”. Używając RRSO nieodpowiednio, nie mamy gwarancji, że dzięki niemu wybierzemy najkorzystniejszą ofertę. Wręcz przeciwnie – w ten sposób możemy naprawdę sporo stracić. Jak więc korzystać z RRSO? Kiedy ten wskaźnik okaże się pomocny przy wyborze pożyczki? Na co uważać analizując RRSO poszczególnych produktów finansowych?
Czym jest RRSO?
RRSO, czyli, jak wspomnieliśmy, roczna rzeczywista stopa oprocentowania to stosunek pożyczonej kwoty do wszystkich kosztów w ujęciu rocznym. Wartość ta podawana jest w umowie, materiałach reklamowych oraz formularzu informacyjnym. Znajdziemy ją w różnych w porównywarkach oraz rankingach chwilówek (przykład) czy innych produktów finansowych, gdzie RRSO zajmuje najważniejsze miejsce.
Wartość tę oblicza się według wprowadzonego europejską dyrektywą wzoru. Nie należy on jednak do najprostszych i dla przeciętnego klienta jest zupełnie nieprzydatny – można więc z czystym sumieniem pominąć go w tym artykule. Jeśli jednak chcemy upewnić się, czy pożyczkodawca podaje prawidłowe RRSO (choć pomyłki właściwie się nie zdarzają), możemy skorzystać z dostępnych w sieci darmowych i prostych w obsłudze kalkulatorów.
Jak korzystać z RRSO?
RRSO może pomóc w wyborze najkorzystniejszej oferty z danego segmentu. Należy jednak porównywać wskaźniki wyłącznie podobnych produktów finansowych. Muszą one być tego samego rodzaju (nie powinniśmy zestawiać chwilówek z pożyczkami ratalnymi), oscylować na tę samą kwotę oraz mieć ten sam okres spłaty. W przeciwnym wypadku wynik porównania będzie po prostu niemiarodajny.
Pamiętajmy też, że wysokie RRSO nie zawsze idzie w parze z równie wysokimi opłatami. Sposób jego obliczania sprawia bowiem, że wartość ta jest tym niższa, im dłuższy jest okres kredytowania. W przypadku pożyczek spłacanych w kilku ratach lub chwilówek RRSO może osiągnąć nawet wartość rzędu 2000 procent, co jednak w żadnym wypadku nie oznacza, że pożyczkodawcy zwrócimy taką wielokrotność pożyczonej kwoty.
RRSO a chwilówki
Ten problem szczególnie widoczny jest w przypadku chwilówek, które z definicji udzielane są na krótkie okresy – od tygodnia do trzech miesięcy. W przypadku pożyczki udzielanej na kwotę 1000 złotych i okres 30 dni, RRSO wynosi często od 1700 do 2000 procent. Tymczasem wszystkie koszty zamykają się zwykle w kwocie 250 złotych, co, jak nietrudno obliczyć, stanowi zaledwie 25 procent pożyczanej kwoty.
Na drugim biegunie plasują się natomiast chwilówki z RRSO 0 procent. Wbrew pozorom nie są to oferty-pułapki. Wiele firm nowym klientom oferuje bowiem całkowicie darmowe pożyczki. Oczywiście pod pewnym warunkiem – zobowiązanie musi być spłacone w terminie. Już jeden dzień opóźnienia skutkuje naliczeniem odsetek, prowizji i karnych opłat.
